معمولاً حوادث غیر قابل پیش‌بینی هستند و اغلب منجر به صدمات مالی و گاهی حتی جانی هم می‌شود. چنین حوادث مرگباری می‌تواند باعث ایجاد هزینه‌های هنگفت بستری در بیمارستان و قبض‌های پزشکی مربوطه شود و در نتیجه پس‌انداز مادام‌العمر فرد را از بین ببرد. همه ما می‌دانیم که صنعت ساخت‌وساز مملو از خطرات است و اگر پوشش بیمه‌ای مناسبی نداشته باشید، هر ریسک می‌تواند برای ساختمان شما هزینه داشته باشد. هر شرکت ساختمانی و پیمانکاری باید چندین نوع بیمه ساخت‌وساز را بررسی کند تا اطمینان حاصل شود که از همه خطرات رایج محافظت می‌شود. ما در این مقاله به بررسی بیمه حوادث ساختمانی پرداخته‌ایم و در ادامه راجع به نظافت ساختمان صحبت کرده‌ایم. اگر دوست دارید راجع‌به بیمه حوادث ساختمان مسکونی و نظافت راه‌پله‌ها یک ساختمان بیشتر بدانید با پله همراه شوید.
بیمه حوادث ساختمان چیست؟
قبل از هر چیز بهتر است در ابتدا با بیمه حوادث آشنا شویم. بیمه حوادث مثل سایر بیمه‌ها انواع مختلفی دارد. یکی از زیرشاخه‌های این نوع بیمه، بیمه حوادث ساختمان است. ساختمان‌سازی نه تنها در ایران بلکه در تمام دنیا جزو پراسترس‌ترین مشاغل محسوب می‌شود. در یک پروژه ساختمان‌سازی کارگران، کارفرما و حتی اشخاص ثالث مثل همسایه‌ها در معرض تهدید خسارات جانی و مالی هستند. داشتن بیمه حوادث ساختمان می‌تواند موجب آرامش کارفرما و کارگران در طی ساخت باشد. اما اگر به هر دلیلی و هر خسارتی ساختمان را تهدید کند در صورت نداشتن بیمه تمام خسارت وارده بر گردن کارفرما است.
آیا بیمه حوادث ساختمان فقط برای زمان ساخت‌وساز است؟
خیر، داشتن بیمه حوادث ساختمان برای ساختمان‌های ساخته شده هم لازم و ضروری است مثلاً یک ساختمان ممکن است به دلایل مختلف مثل ساخت‌وساز معیوب، آسیب موریانه، پوسیدگی ناشی از وزن برف، یخ یا باران در طول زمان؛ وزن افراد یا دارایی شخصی؛ انفجارها و ارتعاشات فرو بریزد. با داشتن بیمه می‌توان خسارات ناشی از این حوادث را جبران کرد.
بیمه ساختمان، هزینه تعمیر آسیب‌های وارده به ساختار ملک شما را پوشش میدهد. خسارات وارد شده به پارکینگ و نرده‌ها و همچنین هزینه تعویض اقلامی مانند لوله، کابل و زهکشی نیز پوشش داده می‌شود.
باید بدانید که بیمه حوادث ساختمانها در زمانی که دیگر ساختمان تکمیل شده باشد اجباری نیست اما داشتن آن توصیه می‌شود. به این فکر کنید که اگر خانه‌تان آسیب ببیند یا تخریب شود، چگونه می‌توانید از پس بازسازی آن بربیاید.
قبل از ساخت ساختمان و مخصوص سازندگان ساختمان
- بیمه تضمین کیفیت ساختمان یا عیوب اساسی و پنهان ساختمان
بیمه گر نتایج مالی خسارتهای ناشی از حوادث زیر را که طبق قانون، موجب مسئولیت مدنی بیمه گذار شده و وقوع آن ارتباط مستقیم با عملیات ساختمانی و نصب اقلام مورد بیمه مندرج در بخش یک بیمه نامه باشد تا مبلغ پیش بینی شده در جدول را جبران خواهد کرد.
- انواع بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
گاهی در طول انجام عملیات ساختمانی ، خسارت مالی و صدمات جسمانی به کارکنان و اشخاص ثالث وارد می آید که ناشی از تخریب ، گودبرداری ، اجرای پی ، سفت کاری، نمای ساختمان و یا سایر کارهای عمرانی مرتبط می باشد ، که با اخذ این بیمه نامه می توان مسئولیت کارفرما ، صاحبکار ، بیمه گذار را تحت پوشش قرار داد.
- بیمه نامه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث (ثالث مالی )
مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر اشخاص ثالث ( همسایه ها و عابرین ) در حین اجرای عملیات ساختمانی شامل تخریب، خاکبرداری، گودبرداری، پی کنی،و مراحل احداث بنای جدید
زمان بهره برداری و مخصوص مدیران ساختمان
- بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیر یا هیئت مدیره ساختمان های مسکونی در قبال ساکنین و اشخاص ثالث
عبارت است از مسئولیت مدنی هیئت مدیره ساختمان مسکونی در قبال ساکنین و اشخاص ثالث بدین معنی که در صورت انجام کلیه وظایف و تعهدات از سوی بیمه گذار، چنانچه در محدوده مکانی مشخص شده خسارت جانی به کارکنان بیمه گذار و خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث وارد آید و به بیمه گذار بر اساس رای مراجع قضایی مسئول جبران خسارت آن شناخته شود، بیمه گر حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .
- بیمه مسئولیت مدنی دارندگان و نصابان آسانسور در قبال استفاده کنندگان
کلیه مالکین و مدیران ساختمان های دارای آسانسور( تجاری و مسکونی ) جهت اخذ استاندارد اجباری موظف به تهیه بیمه مسئولیت مدنی دارندگان آسانسور در قبال استفاده کنندگان می باشند. این بیمه نامه،غرامت فوت و نقص‌عضو و هزینه های پزشکی سرنشینان آسانسور را در صورت وقوع حوادث جبران می‌نماید و ظرفیت آسانسور و کاربری آن مبنای محاسبه حق بیمه می باشد.
- بیمه نامه آتش سوزی واحد های مسکونی
ارائه بيمه آتش سوزي منازل مسكوني، ساختمان و تاسيسات و اثاثيه منزل شما را در برابر خطرات آتش‌سوزي، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار مي دهد
بیمه حوادث ساختمان چه خساراتی را پوشش میدهد؟
بیمه حوادث ساختمان معمولاً خسارت ناشی از موارد زیر را پوشش میدهد:
آتش‌سوزی، انفجار، طوفان، سیل، زلزله، صاعقه
دزدی، اقدام به سرقت و خرابکاری
ترکیدن و یا سرریز شدن مخازن آب، دستگاه‌ها و لوله‌ها
افتادن درختان یا تیر چراغ برق
فرونشست ساختمان
رانش زمین از جمله رانش سنگ
برخورد وسیله نقلیه یا هواپیما
ریزش سقف ناشی از سنگینی برف.
خسارتهای مالی وارد شده به کارگران و کارفرمایان.
نقص‌عضو کارفرما و یا کارگر در زمان کار در پروژه مربوط.
وارد شدن هرگونه خسارت به ساختمان‌های مجاور.
آسیب به خودروهایی که در نزدیکی ساختمان در حال ساخت پارک شده باشد.
هرگونه خسارتی که باعث فوت یا نقص عضو همسایه‌ها و یا اشخاص ثالث دیگری شود.
آیا بیمه حوادث ساختمان همه خسارات را پوشش میدهد؟
خیر، در زمانی که حادثه‌ای رخ دهد کارشناسی از طرف بیمه در محل حادثه حاضر می‌شود. بعد از انجام کارهای کارشناسی اگر متوجه شود که فرد بیمه شده به صورت عمدی خود باعث بروز حادثه شده، در این صورت بیمه از این شخص حمایت نمی‌کند.
انواع بیمه حوادث ساختمان
برخی از بیمه‌هایی که برای جبران خسارات ناشی از حوادث ساختمان می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید عبارت‌اند از:
بیمه کارفرما در مقابل کارکنان
در هر پروژه ساختمانی در همان ابتدای کار خطرات زیادی تمامی افرادی که در پروژه کار می‌کنند مثل کارگران ساختمان، کارفرما، پیمانکار و مهندس ناظر را تهدید می‌کند. به دلیل این‌که ریسک و خطر در فعالیت‌هایی مثل تخریب، خاکبرداری، گودبرداری و بتن‌ریزی بالا است داشتن بیمه‌نامه از همان ابتدای کار اجباری است. این بیمه در قبال فوت، نقص‌عضو، پرداخت هزینه‌های پزشکی و درمانی و…. از افراد تحت پوشش حمایت می‌کند.
بیمه کارفرما در قبال اشخاص ثالث
گاهی ممکن است در زمان احداث ساختمان خساراتی به اشخاصی که هیچ ارتباطی با آن پروژه ندارند وارد شود. این اشخاص ممکن است همسایه کناری یا فردی که در حال عبور از آن منطقه است یا حتی ماشینی که در نزدیکی پروژه پارک کرده باشند. با داشتن این بیمه کارفرما می‌تواند با آرامش خاطر کار ساخت‌وساز را به پایان برساند. پوشش‌های بیمه حوادث ساختمان در قبال اشخاص ثالث شامل فوت، نقص‌عضو، خسارات مالی، هزینه‌های پزشکی و ریزش و یا حتی نشست ساختمان مجاور بر اثر تخریب یا گودبرداری است.
مسئولیت در قبال پیمانکار
در پروژه‌های بزرگ که نیاز به ماشین‌آلات و کار با داربست است خطر بیشتر کارکنان را تهدید می‌کند. اگر حادثه‌ای برای کسی اتفاق بیفتد با داشتن بیمه می‌توان برخی از خسارات را جبران کرد.
جمع‌بندی
حادثه در هرکاری محتمل است و برای جبران خسارات ناشی از کار در صنعت ساخت‌وساز، داشتن بیمه حوادث ضروری است. بیمه حوادث ساختمان هم به لحاظ جانی و هم به لحاظ مالی افراد تحت پوشش را حمایت می‌کند. حتی بیمه حوادث را می‌توان برای ساختمان‌هایی که کار ساخت‌وسازشان تمام شده برای جلوگیری از خسارات احتمالی مثل آتش‌سوزی، نشست ساختمان، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف و برخورد وسیله نقلیه بیمه کرد. طبق قانون کشور ما هر شخصی که باعث ایجاد خسارت به مال یا شخص دیگری شود مسئول جبران آن است؛ بنابراین اگر تحت پوشش بیمه نباشید تمام خسارت وارده را باید خود پرداخت کنید. همچنین شما از تمامی شرکت‌های بیمه می‌توانید قیمت بیمه حوادث آپارتمان را استعلام بگیرید.
منابع: شارژبوک – بیمه پارسیان